Kredi sicilini temizlemek veya silmek özellikle yasal takip süreci yaşayan kişiler için önemlidir. Bir kişinin borcunu 90 gün boyunca ödememesi durumunda yasal takip süreci başlatılır. Yasal takip süreci başlatılanlar bankalar tarafından kara listeye alınır. Kara listeye alınan bir kişi bundan sonraki kredi ya da kredi kartı işlemlerinde olumsuzluk yaşar. Çünkü bankalar kredi ya da kredi kartı gibi ürünlerini verirken Kredi Kayıt Bürosu üzerinden gelen kredi notunu dikkate almaktadır. Kredi kayıt bürosu tarafından tutulan sicil kaydının yenilenmesi için borcun ödenmesi ve ödendiği tarihten sonra 5 yıl geçmesi gerekir. Kredi sicili temizlendikten sonra dilediğiniz banka üzeriden istediğiniz kadar kredi ya da kredi kartı alabilirsiniz.

Kredi Sicili Temizlemek İçin Ne Yapılabilir?

Kredi sicilinin temizlenmesi için yapılacakların başında ilk olarak borcun ödenmesi gelir. Bir borcun ödenmemesi ya da gecikmesi kredi sicilini kötü etkilediğinden ilk olarak sicilinizde olumsuzluk yaratan borçları ödemeniz gerekir.

90 gün boyunca borcunuzu ödeyemeyeceğiniz durumlarda kara listeye girmeden borcunuzu yapılandırma ya da kredi borcunuzun transferini yapabilirsiniz. Böylelikle zaman kazanabilir ve borcunuzu ödemek için daha uzun vadeye bölebilirsiniz. Eğer kara listeye girdiyseniz ve borcunuz varsa ilk etapta borcu ödeyerek sicilinizi düzeltmeye başlamalısınız. Borcunuz bittiği tarihten itibaren 5 sene sonra siciliniz yenilenerek temizlendiği gibi bu süreçte kendiniz de iyileşmesine yardımcı olabilirsiniz.

Bloke teminatlı kredi kartı başvurusu yaparak kredi kartı kullanabilirsiniz. Bloke teminatlı kredi kartı için öncelikle banka hesabınıza para yatırmalı. Para bulunan banka üzerinden bloke teminatlı kredi kartı başvurusu yapmalısınız. Banka teminat gösterdiğiniz paraya göre size kredi kartı verecek ve kredi kartı kullanımınız süresince paraya bloke koyacaktır. Kredi kartınızın borcunu ödediğinizde paranızın blokesini açtırabilirsiniz. Bu yol özellikle kredi notunu yükseltmek ya da sicili iyileştirmek için kullanılır. Çünkü bankadaki kredi kartınızın limitinden ziyade düzenli ödemeniz önemlidir.

Örneğin X bankasına 2000 TL para yatırarak en fazla limiti 2000 TL olan bir kredi kartı alabilirsiniz. Bu kartı aktif olarak kullanıp ödemelerinizi düzenli yapıp kredi notunuzu yükseltebilir, sicilinizi temizleyebilirsiniz.

Bankalara vadeli mevduat yatırabilirsiniz. Az da olsa bankalarda paranızı vadeye koyarak sicilinizi olumlu etkileyebilirsiniz.

Kredi ya da kredi kartı gibi borçlarınız varsa düzenli ödemelisiniz. Yani bir borcunuzdan ötürü kara listeye düştüyseniz kredi ya da kredi kartı kullanımınız bu borç dışında varsa ödemeleri düzenli yapmanız ve aksatmamanız gerekir.

Bazı Enpara, CEPTETEB, N-kolay kredi gibi online bankacılık hizmetleri sicili bozuk kişilere düşük miktarda da olsa kredi verebiliyor. Sicilinizi düzeltmek ve o dönem ihtiyaçlarınız için sicili bozuk olanlara kredi veren bankalar üzerinden düşük miktarda kredi alıp düzenli ödeyebilirsiniz. Düzenli ödemeler sicilinizin düzelmesi için önemlidir.

Kredi Sicili Kredi Notu İle Aynı Mı?

Kredi sicili kredi notuyla farklıdır. Kredi sicili, bir kişiye ait kredi ve kredi kartı başvurusundan, borcun geçmişine kadar olan tüm bilgilerin tutulduğu silinmesi mümkün olmayan bir veritabanıdır. Borçlu olmadığınız takdirde her 5 yılda bir yenilenerek kredi sicili temizlenir. Ancak tamamen silinmez.

Kredi notu ise finansal geçmişinize göre yapılan bir değerlendirme ile şekillenen bir sayısal değerdir. Çeşitli finansal işlemlerinize göre artabilir ya da azalabilir. Kredi ve kredi kartı borcunuzu ödemediğiniz durumlarda düşebilir, borçlarınızın düzenli ödenmesiyle yükselebilir. Kredi sicili 90 gün boyunca ödenmeyen borçlar sonrası girilen yasal takip ile bozulur. Finansal geçmişin tamamı içeren kredi sicili tamamen silinmesi mümkün olmasa da 5 yılda bir yenilenir.

Kredi Sicili Neye Göre Oluşur?

Kredi sicili oluşturan etmenler 5 tanedir.. Bu etmenlerin belirli oranlarda etkileyerek kredi sicili oluşturulur. Kredi ya da kredi kartı borcu ödeme düzeni %35, mevcut toplam kredi ya da kredi kartı borçları %35, yeni kullanılan kredi %11, kredi kullanılma sıklığı %10, diğer etmenler %9 oranında etkileyerek kredi sicilini oluşturular.

Kredi Sicil Bilgileri Neleri İçerir?

Kredi sicil bilgileri kişilerin finans kurumlarından aldıkları aktif kredi karı, kredi, kredili mevduat hesapları ve kefil oldukları kredileri içerir. Son 5 sene içerisinde kapanmış olan tüm kredileri de kapsar. Yasal takibe alınmış ve ödenmemiş krediler 5 yıldan eski olsa bile kredi sicilin de yer alır.

Herkesin Kredi Sicili Var Mıdır?

Kredi sicili olan kişiler; kredi kartı kullanan, ev kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi gibi bireysel kredi kullanan, kredili mevduat hesabı olan ya da kredi için kefil olan herkesin vardır. Bugüne kadar banka ile kefillik, kredi, kredili mevduat ya da kredi kartı ilişkisi olmayan kişilerin kredi sicil bilgileri yoktur. Bankalardan kredi ya da kredi kartı alırken sicilin temiz olması değil iyi olması önemlidir. Hiç sicili olmayan kişilerde bankalara göre az da olsa riskli görülebilir.

Çok Fazla Kredi Başvurusu Yapmak Kredi Sicilini Etkiler Mi?

Kredi başvurusu yapmanın kredi sicili üzerindeki etkisi yoktur. Yani çok fazla başvuru yapmak sicili olumlu ya da olumsuz olarak etkilemez. Ancak çok fazla kredi başvuru yapılması kredi sicilinin çok fazla sorgulanmasına neden olur. Örneğin bir ay içerisinde 10 kredi başvurusu yapan kişi ile ilgili 10 banka kredi sicilini inceleyecektir. Kredi Kayıt Bürosu verileri üzerinden sorgulanan sicil bilgisi kayıtları da tutulmakta ve bunu sorgulayan bankalarda görmektedir. Yani son başvuru yapılan banka bundan önce aynı ay içerisinde 9 kere kredi sicili sorgulanmış bilgisini görebilir. Bu durum da  9 kredi başvurusu yapılmış ve kullanılmamış algısı oluşturabilir. Böylelikle kredi onaylanması zorlaşabilir.